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安徽省省直单位住房公积金个人住房贷款试行办法

[日期:2007-06-05] 来源:  作者: [字体: ]

安徽省省直单位住房公积金个人住房贷款试行办法

[日期:]2007-6-5 21:56:14 [作者:]   [阅读:]5748 [字体: ]
 第一章 总则

第一条 为配合住房制度改革,增强职工购买自住住房的能力,维护借贷双方的合法权益,根据国务院办公厅关于公积金管理规定及中国人民银行〈个人住房贷款管理办法〉等有关规定,结合省直单位具体情况,制定本办法。
第二条 本办法所指贷款是由省直住房资金管理中心(以下简称“中心”)运用归集的住房公积金委托承办房改金融业务的省商业银行向购买自住房的职工发放的贷款。
第三条 借款人申请住房公积金个人住房贷款不足以支付购买自住房所需费用时,
其不足部分可向贷款银行申请自营性贷款。上述两种贷款总称为组合贷款。
第二章 贷款对象和条件
第四条 参加省直房改的单位职工,在本市购买自住住房,同时具备以下条件者,可申请本贷款。
(一) 申请人和所在单位均按时、足额缴交住房公积金,单位所有房改资金均存入“中心”在承办金融机构开设的专户;
(二)具有本市常住城镇户口,且未购买过公有住房、安居房、解困房;
(三)具有稳定的经济收入和按期偿还贷款本息的能力;
(四)具有法律效力的购买住房合同或协议;
(五)具有购买住房30%以上的自筹资金;
(六)同意办理住房抵押、保险和公证;
(七)夫妻双方只能享受一次本项贷款。
第三章 贷款额度、期限和利率
第五条 贷款额度在下列可贷额度和最高额度内,根据借款人申请贷款的具体情况,确定实际贷款额度。
(一) 可贷额度=借款人及配偶计缴住房公积金月均工资之和*30%*12*贷款年限;
(二) 最高额度暂定为5万元,今后将视住房公积金归集量做适当调整。
第六条 公积金贷款期限最长不超过20年,实际贷款年限按照借款人贷款额度实际偿还能力确定。贷款期限控制在借款人离、退休年(龄)限之内,已到或即将到国家规定的离、退休年(龄)限的,贷款期限可放宽5年。
组合贷款中住房公积金个人住房贷款和自营性贷款期限应一致。
第七条 贷款利率:贷款期限1-3年(含3年)年利率为4.59%,3-5年(含5年)年利率为4.95%,5-10年(含10年)年利率为5.13%,10-15年(含15年)年利率为5.67%,15-20年(含20年)年利率为6.21%。
个人住房贷款期限在一年以内(含1年)的,实行合同利率,遇法定利率调整,不分段计息;贷款期限在一年以上的,遇法定利率调整,于下年初开始,按相应利率档次执行新的利率规定。

第四章 贷款程序
第八条 借款人到“中心”领取并如实填写〈安徽省省直单位住房公积金个人住房贷款申请书〉,同时提供下列材料:
(一)借款人户口本、身份证的原件和复印件;
(二)借款人与售房单位签定的“预售合同”或“售房合同”原件和复印件;。购预售房的还需提供售房单位生效的商品房预售许可证复印件;
(三)稳定的经济收入证明或偿还借款能力的证明;
(四)借款人及配偶交纳公积金的证明。
第九条“中心”对借款人提供的有关资料进行贷款资格审查,确定贷款期限和贷款额度,“中心”在〈申情书〉上签署意见。贷款银行对“中心”审定合格的借款人进行贷款资信审核,并在10个工作日内向借款人做出正式答复。符合贷款条件的借款人与贷款银行办理以下手续:
(一)设职工还款帐户,并将所购住房款总额的30%自筹资金存入该帐户;
(二)借款人与贷款银行签定借款合同。采取住房抵押的须签定住房抵押合同,并依法办理房屋抵押登记、保险和合同公证手续。采取质押的须签定质押合同。借款合同正本一试伍份,由借贷双方、公证机关、房地产登记机关、保险公司各执一份,副本若干份,其中省直住房资金管理中心一份。
抵押权凭证由贷款银行执管。在房地产产权证书交给贷款银行收押之前,由售房单位提供承担连带责任的担保。售房单位和贷款银行签定保证合同。如借款人违约,保证人对贷款本息偿还承担连带责任。保证合同正本一式四份,借贷双方、售房单位、公证机关各执一份,副本若干份,其中省直住房资金管理中心一份。
第十条 在借款申请批准后,按借款合同约定的时间,由贷款银行用转帐方式将所借款项及已存入该行的自筹资金一并划转到售房单位售房款专用帐户内。

第五章 贷款担保方式
第十一条 住房公积金个人住房贷款采取住房抵押、质押担保方式,借款人可根据情况选择其中一种。
一、住房抵押
(一)借款人以所购自住住房作为贷款抵押物,必须以购房价值总额用于贷款抵押,并与贷款银行签定抵押合同。双方依照有关法律规定,持抵押合同、依法生效的购房合同和有关证件、相应的证明材料到合肥市房地产产权监理处办理抵押登记手续。抵押合同自抵押登记之日起生效。
(二)借款人所预购的期房作抵押,应到合肥市房地产产权监理处在抵押合同上作记载。该抵押的期房竣工,当事人双方应当在抵押人领取房地产权属证书后,向原登记部门重新办理抵押房屋登记。
(三)所购房屋抵押期间,未经抵押权人同意,抵押人不得擅自出售、出租、交换、增与或以其它方式处理或处分抵押的房屋。
抵押人须保证抵押房屋的安全、完好,并随时接受贷款银行和保险公司的监督检查。
二、抵押物的保险
(一)借款人必须在贷款合同签定后按“中心”指定的保险公司或委托银行代办抵押物的房屋保险。投保金额需足以偿还贷款本息。
(二)保险期限至少长于借款合同期限一年。在贷款本息全部偿还之前,抵押人不得以任何理由中断保险。借款人中断保险,承办金融机构有权代为投保,一切费用(含垫付资金利息)由借款人或担保人承担。
(三)贷款偿还前,保险单正本由承办金融机构保管,保险单享有的一切权益,“中心”为第一受益人。
(四)抵押人须授权“中心”为其抵押物代表人,接受保险赔偿金,并授权“中心”为抵押物赔偿金的支配人。此项授权在贷款本息及相关费用全部偿还前,非经“中心”同意,不可撤销。
三、质押
(一)质押物包括:国库券、国家重点建设债券、金融债券、AAA级企业债券、银行存款单等有价证券。
(二)出质人应将权利凭证交付承办机构。质押合同自权利凭证交付之日起生效。
(三)承办金融机构应妥善保管质物,不得动用。因保管不善致使质物灭失或损毁,承办金融机构应承担责任并赔偿损失。
(四)在质押期间,有价证券兑现日期先于还款日期的,可选择以下方式处理。
1、 到期兑现用于提前偿还贷款;
2、 转换为定期储蓄存单继续用于质押;
3、 用贷款人认可的等额债券、存款单调换到期债券、存款单。
(五)质押期间,出质人对用作质押的质物不得以任何理由挂失。

第六章 贷款偿还
第十二条 偿还贷款本息的方式有两种,具体由借款人与贷款银行商定。
一等额还款法。贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。计算公式为

二累计还款法。贷款期内,逐年或每隔几年按一定比率递增还款额,但每年或隔几年内各月以相等的额度还贷本金和利息。
第十三条 实行组合贷款的,在偿还贷款时,需按所贷住房公积金个人住房贷款和自营性贷款的实际比例,等比例偿还住房公积金个人住房贷款和自营性贷款本息。
第十四条 借款人用本人和配偶及家庭其他成员住房公积金存款偿还贷款本息,需填写〈房公积金支取申请表〉并经中心批准后,一年二次,以转帐方式划转到借款人在贷款银行开设的还款帐户。
第十五条 借款人未按合同约定的时间和额度偿还贷款本息的。在接到贷款银行发出的催交通知后,必须立即补付欠交的贷款本息及逾期罚金。逾期罚金按中国人民银行有关规定执行。
第十六条 借款人如提前归还部分贷款利息,已计收的贷款利息不做调整;借款人如提前一次性归还全部贷款本息,贷款银行则不计收借款提前还款部分的贷款利息。
第七章 借款合同的变更和终止

第十七条 借款合同当事人一方要求变更合同内容或解除合同,需要以书面形式或提前一个月通知合同的其他当事人,需经协定同意,并依法签定变更协议,在达成协议之前。原合同继续有效。
第十八条 借款人死亡,宣告失踪或丧失民事行为能力,其财产合法继承人,受遗赠人继续履行借款人所签定的借款合同。
第十九条 借款人按借款合同约定,偿还全部贷款本息后,借款中签定的各项合同终止,并按照有关法律规定,到原登记部门办理房屋抵押登记注销手续。

第八章 违约和处分

第二十条 以下情况为借款人违约
(一) 借款合同期满,借款人未按照合同约定的还款计划归还全部贷款本息,或借款合同履行期间借款人未按合同约定还款计划归还贷款本息;
(二) 擅自改变贷款用途,挪用贷款;
(三) 未经贷款银行同意将设定抵押的房屋拆迁、出租、出售、转让、赠与或重复抵押;
(四) 拒绝或阻挠贷款银行、“中心”对贷款使用情况的监督检查;
(五) 提供的文件、资料不真实,已经或可能造成贷款损失的;
(六) 与其他人(含法人)或经济组织签定有损贷款银行、保险公司权益的合同和协议;
(七) 抵押房屋因意外毁损不足以清偿贷款本息,影响贷款银行实现质权,而借款人未按要求落实新质押物;
(八) 借款人在还款期内死亡、失踪或丧失民事行为能力后无法定继承人或受遗赠人,或其法定继承人、受遗赠人、监护人拒绝履行借款合同;
(九) 违反本办法和违反已签定的借款合同、质押合同和保险合同规定的其他行为。

第二十一条 借款人违约时,贷款银行根据违约性质、程度、金额采用下列一种或数种方式处理:
(一) 限期纠正违约行为;
(二) 中止借款人贷款,收回部分或全部已贷款项;
(三) 处以罚息;
(四) 从借款人帐户中扣款,偿还贷款本息;
(五) 以处分抵押房屋(该房屋以划拨方式取得土地使用权的,同时处分,以下相同)扣除依法缴纳有关费税后,所得价款优先清偿公积金贷款本息,剩余部分退还抵押人;
(六) 采取法律手段追偿贷款本息。
第二十二条 处分抵押房屋,其价款不足以偿还贷款本息的,贷款银行有权向抵押人追索应偿还部分。

第九章 附则
第二十三条 本办法范围内的合同、协议发生纠纷,当事人双方应及时协商解决,协商不成,任何一方均可要求提交仲裁机构或人民法院裁决。
第二十四条 在办理借款过程中所发生的保险费、抵押物登记和公证费用均由借款人承担。
第二十五条 贷款银行负责办理公积金住房个人住房贷款的审核、发放、收回及违约处理等金融业务手续。
第二十六条 本办法自发布之日起执行。由安徽省省直单位住房资金管理中心负责解释。

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